Els titulars d'hipoteques variables poden respirar alleujats després que l'euríbor, l'índex de referència més utilitzat per calcular els tipus d’interès, hagi tancat el setembre per sota del 3%. Amb un valor del 2,94%, aquesta és la sisena baixada consecutiva de l’índex, una tendència que no es veia des del novembre del 2022. Aquesta rebaixa és especialment rellevant per a aquells que han de revisar les seves hipoteques en aquest moment, ja que es traduirà en una reducció significativa de la quota mensual.
L’euríbor va tocar el seu màxim recent a l’octubre de l’any passat, quan es va situar en el 4,160%, impulsat per les pujades dels tipus d’interès per part del Banc Central Europeu (BCE) per combatre l'alta inflació. Ara, un any després, l’índex ha caigut més d’un punt percentual, un canvi de tendència que s’ha fet més evident a partir del juliol del 2023. Aquest descens s’alinea amb la decisió del BCE de reduir el preu del diner en un quart de punt al setembre, gràcies a la millora de la inflació.
Impacte en les quotes hipotecàries
Aquesta baixada de l’euríbor es tradueix en una rebaixa considerable per a aquells que revisen la seva hipoteca variable. Segons càlculs aproximats, una hipoteca de 150.000 euros a 30 anys, amb un tipus d’interès basat en l’euríbor més un diferencial del 0,99%, pot veure una rebaixa mensual de fins a 105 euros. Això suposa un estalvi anual de 1.265 euros, una quantitat gens menyspreable per a moltes famílies que han vist com les seves despeses augmentaven en altres àmbits, com l’energia i els aliments.
Per als qui tenen revisions semestrals, l’impacte serà una mica menor però encara significatiu: uns 65 euros menys al mes o uns 390 euros d'estalvi durant sis mesos. Aquest descens en les quotes suposa un respir financer per a moltes llars que han hagut de fer front a pujades importants durant el 2022.
Futurs hipotecats: oportunitat de millors ofertes
La caiguda de l’euríbor també obre la porta a millores en les ofertes de noves hipoteques, especialment en les de tipus fix. Segons experts com María Matos, directora d'Estudis de Fotocasa, les entitats bancàries estan ajustant les seves ofertes hipotecàries a la baixa per atraure nous sol·licitants, aprofitant la tendència descendent de l’euríbor. A mesura que ens apropem a finals d’any, s’espera que aquestes ofertes millorin encara més.
Simone Colombelli, director d’hipoteques del comparador iAhorro, afegeix que la millora de la situació econòmica també ha fet que els bancs siguin més proclius a concedir crèdits hipotecaris. Això podria incrementar la demanda d’habitatges, fet que no s’ha de perdre de vista, ja que un augment en la concessió d’hipoteques pot, en última instància, pressionar a l’alça els preus dels immobles.
La rebaixa de l’euríbor, doncs, suposa una bona notícia per als hipotecats i per a aquells que volen adquirir una nova hipoteca. La tendència a la baixa de l’índex, combinada amb la flexibilització dels tipus d'interès del BCE, està facilitant millores en les condicions hipotecàries. Tot i això, els futurs compradors haurien de tenir en compte que aquesta situació favorable pot influir en l’increment dels preus dels habitatges, ja que els venedors poden aprofitar la facilitat d’accés al crèdit per augmentar les seves expectatives econòmiques.