Capgròs
El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha implementado un programa de avales para facilitar la compra de la primera vivienda a jóvenes y familias con hijos. Este aval permitirá financiar hasta el 100% del valor del inmueble, a diferencia del 80% habitual. Entidades bancarias como CaixaBank, BBVA, Banco Santander, Banco Sabadell y Unicaja ya se han adherido a este convenio. Desde Ákteon explican al detalle cómo se puede acceder a este programa y cuáles son las condiciones.
Mientras los bancos ajustan sus sistemas, los interesados pueden utilizar un simulador en línea, proporcionado por HelpMyCash.com, para comprobar si cumplen los requisitos necesarios para acceder al aval ICO. Este simulador es gratuito y fácil de usar. Solo es necesario introducir datos personales, económicos y familiares para obtener una respuesta en pocos minutos.
Requisitos del simulador
Edad y Situación Familiar: Se requiere ser menor de 35 años o tener hijos a cargo. También se debe acreditar una residencia en España de al menos dos años.
Ingresos: Los ingresos brutos anuales no pueden superar los 37.800 euros por persona. Esta cantidad se incrementa si se tienen hijos a cargo o si se trata de una familia monoparental.
Patrimonio: El patrimonio neto no debe superar los 100.000 euros y no se puede ser propietario de otros inmuebles, excepto en casos de copropiedad por herencia, divorcio, discapacidad u otras causas de fuerza mayor.
Precios máximos por comunidad autónoma
El precio máximo de la vivienda financiable varía según la comunidad autónoma. Por ejemplo, en Extremadura es de 200.000 euros, mientras que en Madrid puede llegar hasta los 325.000 euros. En el resto de comunidades, los límites oscilan entre los 225.000 y los 300.000 euros.
Para conseguir la aprobación de la hipoteca, es esencial tener una buena situación económica y financiera. El banco examinará la solvencia del solicitante, su estabilidad laboral y su capacidad para pagar las cuotas, que no deberían superar el 30% de los ingresos netos.
Alternativas al aval ICO
Si no se cumplen los requisitos por el aval ICO, hay otras opciones para financiar más del 80 % de la compra de una vivienda. Esto incluye negociar con las entidades bancarias, adquirir pisos de banco o solicitar préstamos hipotecarios específicos para jóvenes o funcionarios. Contratar los servicios de un bróker hipotecario también puede ser beneficioso para aumentar las posibilidades de aprobación.
Los avales ICO tienen el objetivo de facilitar el acceso a una hipoteca además de 50.000 personas, ayudando así a jóvenes a emanciparse y reduciendo la presión sobre el mercado de alquiler. También se busca contribuir a la fijación de población en zonas rurales y garantizar que ningún ciudadano destine más del 30 % de su salario a la vivienda.
Los adquirents tienen que ser mayores de edad con residencia legal continuada a España durando los dos años anteriores a la solicitud. Los ingresos individuales no pueden superar los 37.800 euros anuales, con incrementos por cada menor a cargo. El patrimonio no tiene que superar los 100.000 euros y no se pueden tener otras propiedades, excepto en casos especiales. Generalmente, el ICO avalará hasta el 20 % del crédito, con posibilidad de llegar al 25 % si la vivienda tiene una calificación energética D o superior.
Plazos de presentación
El plazo máximo del aval será de 10 años desde la formalización de la operación, y la vivienda tendrá que ser la residencia habitual del beneficiario. El plazo para formalizar los préstamos finalizará el 31 de diciembre de 2025, con una posible extensión de dos años más.
Estas medidas del Gobierno español buscan ofrecer soluciones concretas en problemas complejos del mercado inmobiliario, ayudando a miles de personas a acceder a su primera vivienda.
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